投資信託は損か得か

google_ad_slot = "9870200066"; 決算頻度：年1回, 運用方針：南アフリカ、オーストラリア、カナダ、アメリカなどの金鉱企業を中心に投資する。候補企業の金埋蔵量や産金コストなどをもとに割安と考えられる銘柄を厳選しています。, ※各投資信託の銘柄情報は、すべてモーニングスター調べ。2020年8月13日現在の情報。投資信託は個人が資産運用をしようと思うときに、まず思い浮かぶ金融商品の一つです。【得なの？損じゃないの？】でも、投資信託で運用するのって有利なのでしょうか。もしかしたら、何か問題があったりするのでしょうか。チェックしてみましょう。, 最近では銀行などでも購入できるようになった投資信託。手軽に出来る投資として、人気もあるようです。, 銀行では預金の一部を解約させてまで、投資信託を売ろうとしているようですからね。本業が何なのか分からないくらい、投資信託に力をいれいているわけです。, 投資信託が人気だというのはよく分かります。でも、本当に良い投資手段といえるのでしょうか？もっと単純に言ってしまうと「投資信託って得なの？」という事です。, この４つのうちの３つは、大体同意できるんですけどね。２つ目の「プロによって運用されるので高いパフォーマンスが期待できる」はちょっと微妙かな。, というのも、投資信託の運用成績を見ると、株価指数などに負けている事が多いのです。例えば、日本株に投資する投資信託だと、日経平均やTOPIX にかなわない事が多いわけです。, これは後述する手数料が高いというデメリットがあるためです。ということで、これに関してはかなり微妙なんですね。, 私だった、これの代わりに、「指数に連動するインデックス運用ができる」というのを入れたいですね。インデックス運用というのは、機械的に日経平均やTOPIX と連動させる運用です。, これだと人が選んで売買するよりもパフォーマンスが良いようです。また、３番目の分散投資もしやすいというメリットもあります。, 株式に関して言うと、最近は、だいぶ安く単元株を買えるようになってきました。ただ、それでも、配分を考えながら複数の株に投資にはある程度の資金力が要ります。, しかし、投資信託だと結果的にたくさんの会社の株を買うのと同じ状態になります。つまり、投資信託を買うこと自体が分散投資になるんですね。, 積立ができるということは、手元資金が無くても始められるという事です。つまり、安定した収入さえあれば、誰でも今すぐに始められるという事です。, 最近は、つみたてNISA という、税制上有利な仕組みもあります。これでますます、投資信託の積立は注目されるでしょう。, こういう部分がある商品なので、かなり得な点が多い金融商品だと思います。個人の資産運用だと、軸として考えるのは、投資信託でしょう。, 実は、投資信託にはメリットだけでなくデメリットも数多くあります。最も気になるのが、パフォーマンス（運用成績）の問題です。, 上に書いたように、株式市場に投資する投資信託の運用成績の多くは市場の平均に勝てないのです。例えば、日本の株に投資する投資信託が10あったとします。この10のうち6つか7つは日経平均に負けるというのです。, プロが平均に負けるなよとは思いますけどね。紛れもない事実です。もっとも、株式市場や債券市場に参加しているのはプロが中心ですからね。プロ通しの争いですから、負けたところで不思議は無いのですが。, それにしも、平均に負けるようなプロに、手数料を払って任せるのが懸命な選択といえるかどうか、という話になるわけです。, ちなみに、これに関しては、既に解決方法も書いていますね。インデックスファンドを使えば、市場平均くらいのパフォーマンスは得られるので、大きな問題はありません。, 投資信託の主な手数料は、販売手数料と信託報酬の2つです。この２つが高いものが多いのです。, 販売手数料というのは投資信託を購入するときに支払う手数料です。この販売手数料は、投資信託を販売する証券会社や銀行の儲けになります。, 信託報酬というのは、投資信託を運用に対する手数料です。実際に運用しているお金の中から引かれるので、一度投資信託を購入してしまった後は、特に意識する必要はありません。, でも、預けているお金の中から引かれるということは、最終的なあなたの取り分が減るということです。, この手数料があるので、プロが運用する投資信託でもパフォーマンスが悪くなるわけですね。, 実は、手数料の問題も、解決のカギはインデックスファンドです。インデックスファンドは手数料が安いものが多いのです。, とういことで、個人的には、インデックスファンドに投資する事をおすすめします。インデックスファンドに投資をするなら、投資信託は得だと思って良いでしょう。積立も出来て便利ですし。, また、ETF と呼ばれる上場型の投資信託を使ってもいいかもしれません。このETF はインデックスファンド以上に手数料が安いのです。ただ、積立には向かないという欠点もあります。, 最近では、eMAXIS という非常に手数料の安い投資信託も販売されています。投資の初心者にはETF よりも投資しやすいかもしれません。手数料が安い上に、積立で使えますからね。, ということで、基本的に投資信託はお勧めですが、あくまで選択を間違わなければという事です。, , 当サイトでは、第三者配信事業者によるサービスを使用して広告を表示しています。これらの第三者配信事業者は、投資信託という手段は得か損か？. もしかしたら、何か問題があったりするのでしょうか。. 直近3年のトータルリターン（年率）：26.50％ ※ 保険の代理店はあちこちにあります。テレビCMもたくさんありますね。連絡をすれば、すぐにでも担当者が飛んできます。ご自身で店舗に行くのも良いでしょう。私もまず代理店2社に連絡して、それぞれの担当者の話を聞きました（安心してください！決して契約の無理強いはされませんよ！ｗ）。生命保険は保障内容などによってさまざまな種類がありますが、奇しくも2人の担当者からは、同じドル建ての変額保険（会社は別でしたが）をオススメされました。特に2社目の担当者は誠実な印象で、こちら … 信託財産留保額：なし信託財産留保額：なし投資信託で失敗し、損してしまうのはどういうケースでしょうか？キーワードは「手数料」「流行りもの」「積立投資の中止」「商品をおすすめされた」の4つ。投資信託で実際にあった失敗談と、損を避けるためのポイントを紹介します。楽天証券で投資信託デビュー！楽天証券では、はじめて投資信託の取引をなさる方のために、投資信託のメリットやデメリット、リスクについて解説しています。投資家から絶大な人気を得ている“毎月分配型”の投資信託。いったいこの毎月分配型の何がそんなに魅力的なのか。いろいろ調べていくうちに、とんでもない事実が明らかになりました（汗”） !そして、いま狙うべき特選の7本とは?商品分析から見えた「初心者におすすめできる7つの投信」をズバリ教えます! google_ad_height = 250; 1 つの投資信託に、株も債券も入っているバランス型ファンドならば、株だけのファンドに比べて、ドキドキはぐっと少なくなるでしょう。一時の損失が、 3,000 円くらいまで我慢できるのであれば、 1 万円から投資デビューしてみるのもよいでしょう。投資信託の仕組みや特徴をわかりやすく解説していきます。これから投資を始めようと考えている方は参考にしてみてください。mattoco Lifeは三菱UFJ国際投信が提供する、あなたの"life"をデザインするサポートメディアです。投資信託は「長期保有をすることでまとまったリターンを得やすい」という基本を理解していれば、儲けても損をしても続けられたかもしれません。もし、この本質を十分理解しているのにも関わらず「不安な気持ちに負けてやめてしまった！」という人は、そもそも投資に不向きな性格である可能性も考えられます。 google_ad_client = "pub-6350007611317503"; 投資信託を始めようかとお考えの方にとって、その利益についての情報は最大の関心事です。儲からないのであれば始める意味がありませんし、逆に損失を出してしまっては本末転倒です。その視点に立って投資信託の利益に関する情報を順に網羅してきました。損じゃないの？. 【q】純資産総額・基準価額・騰落率・トータルリターン…投資信託用語の意味を教えて！【a】投資信託でおさえておくべきキーワードというのがあります。なかでも重要なのが、「純資産総額」「基準価額」「騰落率」「トータルリターン」の4つです。信託報酬 (税込)：年1.925％ //-->, この投稿へのコメントは RSS 2.0 フィードで購読することができます。決算頻度：年1回, 運用方針：世界中の株式のなかから、成長性が高いと予測されるAI（人工知能）関連銘柄を中心に投資する。具体的な投資対象はAIテクノロジーを直接開発する企業、AI技術を応用したサービスを展開する企業などです。, 直近1年のトータルリターン：45.00％ ※ 「普通分配金」とは、分配金が出た後の基準価額が、購入したときの価額を上回って支払われるもの。. 投資信託の利益（トータル・リターン）＝「売却益」＋「分配金」. ※トータルリターンは値上り益に分配金を加味して算出。, ただし、これらの銘柄はリターンを出してきたからといって、将来もリターンを出せるとは限りません。推奨銘柄として紹介しているわけではないことにご注意ください。あくまでも投資信託でリターンを得られることを実感していただくために紹介しています。, 投資信託は、株式投資に比べるとローリスク・ローリターンの位置づけです。さらに、投資信託のなかでも投資対象によってローリスク・ローリターンな銘柄と、ハイリスク・ハイリターンな銘柄があります（下表を参照）。儲けることを重視するのであれば、ハイリスク・ハイリターンの銘柄を買うのが得策のようですが、実際にはそう単純ではありません。, そして、これらの投資信託のなかには「投資信託は儲からない！」といわれる理由になっている「要注意銘柄」があります。これらの銘柄を避けることで、結果的にリターンを出せる確率が高まります。, 投資信託の運用コストは銘柄によって異なります。運用コストの少ない銘柄を選ぶことで、トータルリターンを高めることが可能です。また、元本割れしたときも運用コストの低い銘柄を選んでおけば、損失を最小限に抑えられます。, 投資信託の主な運用コストとしては、銘柄の購入時に支払う「買付手数料（購入時手数料）」、運用中にファンドに払う「信託報酬（運用管理費用）」があります。ほかにも、解約時に「換金手数料」「信託財産留保額」などのコストが発生するケースもあります。, これらの運用コストのなかで最も注意すべきは「信託報酬」です。なぜなら、ほかのコストが購入時や解約時にかかるのに対し、信託報酬はその銘柄を保有している限り、発生し続けます。つまり、保有期間が長くなるほどトータルコストが増えるということです。, 一般的な信託報酬は年率0.5～3％程度です。信託報酬の低さだけで銘柄を選ぶべきではありませんが、少なくとも長期保有を前提にするなら信託報酬が高い銘柄は避けるべきでしょう。, 買付手数料は購入金額に対して1～～3％程度が一般的ですが、「ノーロード」と呼ばれる買付手数料が発生しない銘柄もあります。運用コストはかからないに越したことはありませんが、ほかの費用や商品性を理解したうえで検討することが肝心です。, 信託報酬が安く、買付手数料がかからない銘柄は、各証券会社などが用意するツールを活用すれば簡単に絞り込めます。例えば、ネット証券の開設口座数で国内トップのSBI証券の検索ツール（パワーサーチ）で「買付手数料無料（ノーロード）」「信託報酬1.1％以下」の条件で絞り込むと724件の銘柄が表示されました（2020年8月13日現在）。こういった検索ツールを駆使しながら、運用コスト面で有利な銘柄を比較検討しましょう。, 毎月分配型の投資信託とは、決算を毎月行って、投資家に毎月分配金を支給する銘柄です。同様に、こまめに分配金を出す投資信託として隔月型の銘柄があります。, こういった毎月・隔月分配型の投資信託は、一見すると多くのリターンが得られて魅力的に感じられます。しかし実際には、大半の銘柄が通常の分配金ではなく、投資元本を取り崩す元本払戻金（特別分配金）を支払っています。つまり、自分が預けたお金の一部が形を変えて戻ってきているだけのケースも多いのです。, これにより、投資信託の資産額が減少すれば、そのぶん基準価額は下がります。つまり、毎月・隔月分配型の投資信託は一時的には儲かっているように感じても、損をしやすい銘柄なのです。, 投資信託は、ローリスク・ローリターンの金融商品なので、老後資金を準備するなどの目的に向いています。ただし、ローリスクを過度に追及した無難な商品を選んでしまうと、「損をしにくいけれど儲からない」ということになりがちです。, 投資信託の運用先には、主な国内外の株式・債券などがありますが、一般的に株式の組み入れ比率を減らすほど価格変動幅が抑えやすくなり、ローリスクになります。ただこのような安定重視型の投資信託はローリスクな分、リターンが少ない可能性もあります。儲けるというよりも資産を守るための商品と理解したほうがよいでしょう。リターンを得たい人にとっては要注意銘柄になります。, もうひとつ、投資信託でリターンを出すために意識したいことがあります。それは、「過去の基準価格の値動きにとらわれない」ということです。過去にずっと基準価額が上がっていて分配金が安定的に出ていても、これから先リターンが出る保証はどこにもありません。, 投資においては、過去のリターンだけを見て商品を選ぶのは避けたい行動です。これは金、株式、不動産など、ほかの投資分野にもいえます。金融商品は、あくまでも世界経済の流れやトレンド、商品の特性などを考慮しながら自己判断で選ぶことが大事です。そこで役立つのが目論見書です。, 目論見書は投資信託の商品性がくわしく説明されている資料なので、すべてに目を通すのが理想です。少なくとも、以下に挙げる3つのポイントはしっかり確認したうえで購入しましょう。, ファンドの目的・特色は非常に重要な情報なので、目論見書の冒頭に記載があります。どんな対象に投資をしていくのか（国・種類・分野など）、何を重視して運用していくかなどが説明されています。自分自身が可能性や安定性を感じる対象に投資している銘柄を選ぶのがよいでしょう。, 分配方針も見逃せない情報です。どれくらいの頻度で分配金を受け取られるのか（毎月・半年・1年ごとなど）、どのような形で分配されるのか（再投資されるのか否か）などが解説されています。, 投資信託は元本割れするリスクがあります。具体的にどのようなリスクがあるのか、あらかじめ理解しておきましょう。例えば、価格変動リスク、信用リスク、為替変動リスクなどがあります。, ここまで解説してきたように、投資信託でリターンを出すには「損をしやすい要注意銘柄を避けること」「過去のリターンに惑わされず、目論見書を見て購入すること」が大事です。併せて、以下に挙げるような、投資信託で儲からない（損をしてしまう）パターンを避けることも重要です。, 投資信託のなかでも、積立型は長期間運用することではじめてリターンを得られます。しかし、楽天証券の調査によると、投資信託を積み立てている人の平均積立期間は22ヵ月。さらに積立投資を1年以内に解約してしまう人は約4割もいるようです。このような限られた期間では、積立型の投資信託でまとまったリターンを得るのは困難です。, 投資信託は、株式投資やFXなどのように短期でハイリターンを狙うものではありません。仮に月々3万円を年間利回り3％で運用しても、1年間で得られるリターンは5,000円でしかないのです。同じ月3万円・3％を30年間運用すると、リターンは約668万円になります。「時間（期間）を味方につけること」が投資信託では重要です。, では、そもそも投資信託をやめてしまう理由は何でしょうか。考えられる1つめの理由は、「損をしてしまったから」です。たとえ「投資信託は長く運用することでリターンを得られる」と頭ではわかっていても、実際には、損失したことで不安になってやめてしまうこともあります。, 投資信託をやめてしまう2つめの理由は、逆に「儲かったから」です。儲かったことで「この先、値下がりして損するのではないか」と不安になり、利益確定（利確）をしたくなります。このように、損をしても儲けても不安になってやめてしまいやすいのが、個人投資家の心理といえるでしょう。, 老後資金のために投資信託をはじめることは、有意義な人生を送るのに有効です。しかし、投資をする額、積み立てる額があまりに多すぎて余裕がなくなり、長続きしないということもよくあるパターンです。, 解約しない場合でも、家計に占める投資の割合が大きくなりすぎて、手元の現金がなくなることもあります。こういった状況で予想外の出費が発生すると、投資で利回りを稼ぐはずが、カードローンを使ってしまい高い利子を払うことになるケースもあるので要注意です。, 前出の「投資信託で儲からない2つのパターン」は次の内容でした。それぞれに原因と解決策があります。, パターン1：不安になって短期間でやめてしまう